巴西央行推出即时支付系统Pix，免费秒到账，93%成年人都在用

Pix是巴西的即时支付系统，由巴西中央银行（Banco Central do Brasil）创建并运营。它于2020年11月上线，让任何人随时随地都能在几秒内完成转账或收款，全年365天、每天24小时不间断，节假日也不例外。

可以把它想象成由美国政府运营的Venmo或Zelle，但对个人免费，而且93%的巴西成年人都在使用。从里约海滩上卖椰子的摊贩到圣保罗的购物中心，人人都接受Pix。用Pix买一辆车或一栋房子，几秒钟就能完成。

Visa和Mastercard向商户收取每笔交易1.5%到3.5%的手续费，而Pix对个人分文不取，对企业也只收取极低的固定费用。结果如何？巴西在不到5年的时间里，从高度依赖现金的国家一跃成为数字支付的领导者。

你不用分享银行账号，只需注册一个Pix密钥——一个指向你账户的简单别名。有四种选项：

没有密钥？没问题。任何人仍然可以使用银行账号接收Pix，方式和传统转账完全一样。

新冠疫情暴发期间，巴西中央银行推出了Pix。无接触支付突然变得不可或缺，Pix的采用率随即爆发。短短6个月内，超过9000万巴西人完成注册，无接触转账一夜之间成为新常态。

巴西处理了292亿笔Pix交易，仅次于印度，占全球所有实时支付量的15%，同比增长229%。世界开始注意到这一点。

巴西推出基于NFC的Pix，手机碰一碰就能在任何终端上付款，就像Apple Pay或Google Pay一样，但免费，而且直接绑定你的银行账户。Apple和Google眼睁睁看着威胁变成现实。

在特朗普的指示下，美国贸易代表对巴西涉嫌的“不公平贸易行为”启动正式的301条款调查。调查虽未点名Pix，但针对的正是政府运营的支付系统，声称其损害了Visa、Mastercard、Apple Pay和Google Pay的利益。

特朗普对巴西商品加征50%的关税，这是其贸易战中最高的税率之一。官方说法是与博索纳罗的审判有关，但分析人士指出，Pix和去美元化才是更深层的动机。巴西外长表示，Pix并未损害美国公司的利益。

尽管面临美国施压，Pix仍创下新的里程碑：占巴西所有金融交易的一半以上。仅2025年下半年就有429亿笔操作，同比增长24.3%。巴西中央银行单日记录到3.13亿笔Pix交易——创下世界纪录。

巴西与50多个国家的中央银行和机构就复制Pix进行洽谈。阿根廷、乌拉圭、巴拉圭、智利、秘鲁和墨西哥已经接受Pix。经济学家保罗·克鲁格曼称之为“货币的未来”。华盛顿方面愈发焦虑。

Apple公开捍卫其就无接触支付技术收费的权利，并宣称Pix por Aproximação“对巴西人来说不是优先事项”——这与第一年就有9000万用户的庞大数字相矛盾。真正的原因是财务上的：Apple Pay从每一笔通过其NFC技术栈处理的碰触支付中抽成。Pix por Aproximação完全免费，Apple无利可图。按照Apple的逻辑，一个无法通过手续费变现的系统，不值得支持。

参议员弗拉维奥·博索纳罗——前总统雅伊尔·博索纳罗之子，后者因策划政变未遂被捕——被提名为2026年总统候选人，并加强与特朗普圈子的关系。博索纳罗家族的盟友主张回退甚至取消Pix强制令，让巴西重新与美国卡组织网络接轨。批评者警告：一个敌视国有系统的政府，可能会削弱甚至扼杀巴西人所熟知的Pix。

雅伊尔·博索纳罗的另一个儿子爱德华多·博索纳罗——目前居住在美国、逃避巴西司法追究——走得更远：在一次采访中，他公开建议巴西废除Pix，改用Zelle，一个由美国银行支持的私营支付系统。这一提议立即招致经济学家和Pix用户的强烈反对，他们称这是将巴西的金融主权拱手让给美国企业利益。

美国贸易代表陈述了其理由：指控巴西中央银行存在利益冲突，因为它在监管Pix的同时又运营着这套系统；指控其“偏袒Pix”，强迫银行向个人免费提供该服务并设置手续费上限；还指控其威胁美国的经济利益。巴西政府及其银行联合会驳斥了这一说法，认为Pix只是推动金融普惠的国内支付基础设施，并非不公平竞争。

巴西年度交易量（十亿笔），2021-2025年

↑ Pix超越银行卡

银行卡 2021年：240亿

银行卡 2022年：280亿

银行卡 2023年：320亿

银行卡 2024年：340亿

银行卡 2025年：350亿

Pix 2021年：84亿

Pix 2022年：297亿

Pix 2023年：420亿

Pix 2024年：600亿

Pix 2025年：约800亿

来源：巴西中央银行 · 巴西信用卡与服务企业协会（ABECS）

这就是美国金融业感到恐惧的原因。Pix不仅与银行卡竞争，它还揭示了卡组织从每一笔交易中榨取了多少利润。

年度交易量（十亿笔），2021–2025年

Pix：约800亿

Zelle：约42亿

Venmo：约20亿

Venmo 2021年：约9亿

Venmo 2022年：约12亿

Venmo 2023年：约15亿

Venmo 2024年：约18亿

Venmo 2025年：约20亿（估计）

Zelle 2021年：18亿

Zelle 2022年：23亿

Zelle 2023年：30亿

Zelle 2024年：36亿

Zelle 2025年：约42亿（估计）

Pix 2021年：84亿

Pix 2022年：297亿

Pix 2023年：420亿

Pix 2024年：600亿

Pix 2025年：约800亿

来源：Early Warning Services（Zelle）· PayPal / Venmo · 巴西中央银行

美国有自己的“即时”支付解决方案，但它们并非表面看起来那样。Zelle由同一个从旧系统中获利的银行财团控制，而Venmo是PayPal旗下产品，由股东回报驱动。两者合计每年处理53亿笔交易，而仅Pix一家就处理了600亿笔。

Pix不仅仅是一个支付解决方案——它是对美国金融主导地位的直接威胁。它证明了一个政府能够运营出比Visa、Mastercard或任何硅谷初创公司更好、更自由、更快速的系统。如果Pix在全球推广开来，那些滋养华尔街的手续费将不复存在。

（原文较长，此处译出前 6000 字，完整内容请点「打开原文」。）